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为推动适用个人所得税优惠政策的商业健康保险惠及更多人民群众，促进多层次医疗保障有序衔接，有效降低医疗费用负担，7月6日，国家金融监督管理总局发布《关于适用商业健康保险个人所得税优惠政策产品有关事项的通知》（下称《通知》），将适用个人所得税优惠政策的商业健康保险产品范围扩大至医疗保险、长期护理保险和疾病保险等商业健康保险主要险种，增加了产品保障内容，提高了灵活性。8月1日，税优健康险扩容新政正式实施。专家认为，此次发布的《通知》进一步做实做大税优健康保险，有利于提高商业保险在医疗卫生体制中的地位和作用，充分发挥商业保险的保障功能，推进多层次社会保障发展。

新形势下，健康险市场面临全新的发展路径。为助力行业伙伴准确把握商业健康险数字化升级与创新发展新机遇，镁信健康于乌镇召开了“破局发展之困，寻找两万亿健康险增长引擎——商业健康险可持续创新与发展大会”。本次大会聚焦商业健康险高质量创新发展，共话百余位专家、学者、保险行业一线工作者，致力于推动商业健康险增长提速。

在中国多层次医疗保障体系之中，商业健康险无疑可发挥重要的补充作用。大会现场，镁信健康副总裁郎立良发表了《商业健康险创新与增长路在何方？》的主题演讲，从“新产品”、“新销售”、“新运营”、“新服务”四个维度详细解读了商业健康险的创新发展之路。郎立良指出，随着中国人口老龄化进程的加快，保险客户群将进入总量趋稳、需求新增的时代，新型商业健康险将成为增长新动力。郎立良认为，保险进入存量市场阶段后，产品和服务将成为赋能销售的重要力量。针对目前传统健康险转型中存在的“产品设计创新难、营销销售获客难、核保理赔风险高、保险与医疗服务断层明显”等痛点，镁信健康基于科技数据优势以及先进医疗健康资源帮助保司打造了中高端医疗险、销售活动赋能、次标体保险等三大业务增长解决方案以及智慧运营、专业健康计划两大运营服务解决方案。

值得一提的是，助力商业健康险增长提速的底层逻辑在于了解用户真正的需求，此次《通知》也针对特殊人群进行了明确要求。长护险方面，鼓励开发针对老年人群、既往症人群等特殊人群的产品；鼓励开发针对低收入人群的产品，加强与健康管理的融合，降低健康风险，减少疾病损失。此外，鼓励开发能满足在职人群终身保障需求的产品，探索提供适合居家护理、社区护理和机构护理的支付方式。

以既往症人群为例，麦肯锡2022年6月发布的白皮书《奋楫正当时：中国商业健康险的挑战与破局》显示，当前我国带病体人群人口达到4亿。然而带病体保险保费仅占整体健康险保费的5%，带病体人群的医疗支出却占到了整体医疗支出的60%，这其中的巨大鸿沟凸显出我国带病体保险尚未形成规模。

镁信健康指出，商业健康险不能只保健康体，次标体也需要涵盖其中。不同于健康体人群，既往症人群有着多元的保险需求，他们更关注疾病相关的医药健康服务。这就要求市场参与方既有风险管理的能力、产品精算的经验，还要有医疗技术的积累。三者的融合发展才能为市场探索整合出一套行之有效的范式。镁信健康推出的带病体保险平台解决方案“臻医保”便是保险行业与医药行业在带病体人群保障方面的积极探索之一，其汇聚了多层次优质医疗资源和名医网络，可以为患者提供定制且严选的健康权益与医疗服务。

政府有规划，市场有潜质，群众有需求，商业健康险市场正处于改革关键期，镁信健康作为推动保险与医疗健康产业融合的先导者后续也将持续通过创新战略新思维紧扣行业发展新机遇，通过推进健康险产品供给侧改革，整合优质资源，精耕“科技+服务”，打造健康管理能力，与行业各方共拓发展深水区，推动多层次医疗保障体系创新发展，探寻中国商业健康险市场的新增长曲线。

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原文转自：商丘网